Digitale Vermögensverwaltung

Lassen Sie echte Experten für sich arbeiten

Mit der digitalen Vermögensverwaltung von MorgenFund machen Sie die Fondsmanager der DWS, einem der marktführenden Assetmanager in Deutschland, zu Ihrem Anlage-Team - und das ohne Mindesthalte- und Kündigungsfristen schon ab 50 Euro monatlich oder 400 Euro Anlagebetrag.
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MorgenFund, Private, Digitale Vermögensverwaltung
Portfolio managed by DWS, MorgenFund Digitale Vermögensverwaltung
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Kochan&Partner

Digital

  • Einfache, volldigitale Abläufe
  • 24/7-Zugriff auf Depot via Web & App

Kompetent

  • 60 Jahre Experten-Knowhow der DWS im Portfoliomanagement
  • Persönliche Ansprechpartner bei MorgenFund

Günstig

  • Nur 0,75% Vermögensverwaltungsgebühr pro Jahr zzgl. Verwaltungsgebühr der Fonds
  • Keine zusätzlichen Kosten für Depotführung, Transaktionen und Ausgabeaufschläge

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Sie profitieren von einer dauerhaft reduzierten Vermögensverwaltungsgebühr.

Diese beträgt vergleichsweise niedrige 0,50% statt 0,75% pro Jahr zzgl. Verwaltungsgebühr der Fonds (vgl. auch geldanlage-digital.de).

 

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Andreas Geissen
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Andreas Geisen
Ansprechpartner Vermögensverwaltung

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MorgenFund, MockUp Investmentplan
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Stand: 01.06.2024

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Intern

Unsere DWS-Spezialisten haben 19 Modell-Portfolios entwickelt, die sie aktiv managen und regelmäßig an die aktuelle Marktsituation anpassen. Mit diesen ermöglichen wir unterschiedliche Anlageschwerpunkte, die sich vor allem in der Gewichtung und Zusammensetzung der Anlageklassen unterscheiden.

Die dargestellte Wertentwicklung stellt beispielhaft jeweils ein konservatives, ein ausgewogenes und ein offensives Portfolio dar. Vergleichen Sie unsere Performance gerne beispielsweise bei Biallo oder FMH.

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Intern

Unsere DWS-Spezialisten haben 19 Modell-Portfolios entwickelt, die sie aktiv managen und regelmäßig an die aktuelle Marktsituation anpassen. Mit diesen ermöglichen wir unterschiedliche Anlageschwerpunkte, die sich vor allem in der Gewichtung und Zusammensetzung der Anlageklassen unterscheiden.

Die dargestellte Wertentwicklung stellt beispielhaft jeweils ein konservatives, ein ausgewogenes und ein offensives Portfolio dar. Vergleichen Sie unsere Performance gerne beispielsweise bei Biallo oder FMH.

Wertentwicklung: DWS Investmentstrategien - 5 Jahre
 

31.05.2019 - 31.05.2020

31.05.2020 -  31.05.2021

31.05.2021 - 31.05.2022

31.05.2022 - 31.05.2023

31.05.2023 - 31.05.2024

Deutsche Invest 7

4,36%

32,46%

38,53%

46,17%

69,32%

Deutsche Invest 4

2,34%

19,70%

20,87%

22,29%

35,07%

Deutsche Invest 2

0,62%

10,08%

6,96%

4,78%

11,93%

Vergleichen Sie unsere Performance gerne bei Biallo oder FMH.

Risikohinweis

Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung.

Bei der digitalen Vermögensverwaltung der MorgenFund wird jeder Anleger aufgrund seiner Angaben durch einen Algorithmus einem von 19 Modell-Portfolios mit unterschiedlichen Anlageschwerpunkten zugeordnet. Für die individuelle Zuordnung zu dem passenden Portfolio für den Anleger werden seine Angaben zum Anlagehorizont, der Risikobereitschaft, den Kenntnissen und Erfahrungen mit Anlagen in Wertpapieren, sowie die finanziellen Verhältnisse und weitere Angaben zur Person berücksichtigt.

Die 19 Modell-Portfolios unterscheiden sich im Wesentlichen in Bezug auf die Gewichtung und Zusammensetzung der vier Anlageklassen „Aktien“, „Geldmarkt“, „Anleihen“ und „Alternative Anlagen“. Aufgrund der Zusammensetzung der Portfolios und insbesondere dem Anteil in Aktien unterscheiden sich die Portfolios in der Schwankungsbreite (Volatilität).

In der dargestellten Wertentwicklung wurden die angefallenen Kosten für die Vermögensverwaltung sowie die Produktkosten der Fonds berücksichtigt. Kosten wie Ausgabeaufschlag oder Depotkosten werden im Rahmen der Digitalen Vermögensverwaltung nicht erhoben.

MorgenFund, Digitale Vermögensverwaltung, So funktioniert es
MorgenFund

So funktioniert die Vermögensverwaltung

Depotführung & Vermögensverwaltung

Die MorgenFund GmbH, Zweigniederlassung Luxemburg ist Ihre depotführende Stelle und Ihr Vermögensverwalter in der digitalen Vermögensverwaltung. Die DWS Investment GmbH ist der Auslagerungspartner der MorgenFund GmbH in der Vermögensverwaltung und managed für die MorgenFund GmbH die Portfolios der digitalen Vermögensverwaltung.

Investmentprozess & CIO View

900 Investmentexperten, 27 Standorte weltweit, rund um die Uhr: Die DWS als Vermögensverwalter analysiert die globalen Finanzmärkte und erkennt die Trends von morgen. Beobachtungen, Analysen und Einschätzungen werden von den Spezialisten diskutiert und zu einer Meinung zusammengeführt. Diese Meinung, der CIO-View, wird alle drei Monate veröffentlicht.

Zusammenstellung, Individualität & Transparenz

Unsere Portfolio-Spezialisten stellen die am besten bewerteten Fonds und günstigsten ETFs zusammen. Wir optimieren die Wertentwicklung und streuen die Risiken (Diversifikation) über eine Vielzahl von Anlagemöglichkeiten. Das tagesaktuelle Vermögen sieht man online. Vierteljährlich gibt es einen Bericht über die Vermögensverwaltung mit detaillierter Analyse der Wertentwicklung.

Chancen & Risiken 

Chancen und Vorteile einer professionellen Vermögensverwaltung

Den Chancen und Vorteilen einer professionellen Vermögensverwaltung durch eine auf Ihre individuellen Anlageziele zugeschnittene Vermögensverwaltungsstrategie stehen Risiken gegenüber. Sie sollten daher auf einer gut informierten Basis entscheiden. Dazu gehört es neben den Chancen einer Anlage vor allem auch die Risiken zu kennen:

So funktioniert die professionelle und digitale Vermögensverwaltung von MorgenFund:

Der Anleger beauftragt die MorgenFund GmbH, Zweigniederlassung Luxemburg mit der digitalen Vermögensverwaltung, in deren Rahmen die MorgenFund GmbH, Zweigniederlassung Luxemburg das auf das Depot des Anlegers von ihm eingezahlte Vermögen nach Maßgabe der „Bedingungen für die digitale Vermögensverwaltung verwaltet. Dabei orientiert sich die MorgenFund GmbH, Zweigniederlassung Luxemburg an den mit dem Anleger vereinbarten Anlagerichtlinien sowie die vom Anleger der MorgenFund GmbH, Zweigniederlassung Luxemburg mitgeteilten Anlageziele, Kenntnisse und Erfahrungen sowie seiner Risikoneigung. Die MorgenFund GmbH, Zweigniederlassung Luxemburg erwirbt und veräußert Investmentanteile für den Anleger als Kommissionärin, d. h. im eigenen Namen, aber für Rechnung des Anlegers.

Risiken der Vermögensverwaltung

Da es sich bei den Investmentanteilen nur um Fonds der Deutsche Bank Gruppe handelt, können sich in der Vermögensverwaltung Interessenskonflikte insbesondere aus dem eigenen (Umsatz-) Interesse der MorgenFund GmbH, Zweigniederlassung Luxemburg am Absatz von eigenen (einschließlich konzerneigenen) Produkten ergeben. Details hierzu und zu weiteren möglichen Interessenskonflikten finden Sie in den „Informationen zum Umgang mit Interessenskonflikten“.

Des Weiteren besteht die Möglichkeit von Fehleinschätzungen im Rahmen der Ausführung der Vermögensverwaltung, z. B. betreffend der zukünftigen Marktentwicklung und einer hierauf basierenden Anlageentscheidung, oder der Allokation des Portfolios sowohl nach Anlageklassen als auch betreffend die Auswahl der einzelnen Fonds, was insgesamt zu Verlusten führen kann. Eine bestimmte Wertentwicklung kann die MorgenFund GmbH, Zweigniederlassung Luxemburg nicht garantieren.

Allgemeine Risiken der Geldanlage in Wertpapiere

Marktrisiko

Die Kurs- oder Marktwertentwicklung von Finanzprodukten hängt insbesondere von der Entwicklung der Kapitalmärkte ab (Marktrisiko), die wiederum von der allgemeinen Lage der Weltwirtschaft sowie von den wirtschaftlichen und politischen Rahmenbedingungen in einzelnen Ländern beeinflusst wird. Auf die allgemeine Kursentwicklung, insbesondere an einer Börse, wirken auch irrationale Faktoren wie Stimmungen, Meinungen und Gerüchte sowie politische Ereignisse ein. Das Marktrisiko ist daher einer der entscheidendsten Faktoren, welcher die Wertentwicklung einer Vermögensanlage unvorhersehbar und daher unkalkulierbar beeinflussen kann.

Währungsrisiko

Sofern Vermögenswerte der Fonds in anderen Währungen als in Euro angelegt sind, erhalten die Fonds die Erträge, Rückzahlungen und Erlöse aus solchen Anlagen in der jeweiligen Währung. Fällt der Wert dieser Währung gegenüber dem Euro, so reduziert sich der Wert des Fondsvermögens in Euro umgerechnet und damit auch der Depotwert in Euro.

Zinsänderungsrisiko

Eine Anlage kann Zinsrisiken bergen. Diese Risiken können im Falle von Veränderungen der Zinssätze zu Verlusten im Fonds führen.

Politisches Risiko / Regulatorisches Risiko

Es werden Anlagen im Ausland getätigt. Dies ist mit Risiken in Form von nachteiligen internationalen politischen Entwicklungen, Änderungen der Regierungspolitik, sowie der Besteuerung und anderen rechtlichen Entwicklungen in den jeweiligen Ländern verbunden.

Inflationsrisiko

Das Inflationsrisiko beschreibt die Gefahr, dass der Anleger in Folge einer Geldentwertung einen Vermögensschaden erleidet.

Bitte beachten Sie insbesondere, dass mehrere Risiken kumulieren und sich gegenseitig verstärken können.

Detaillierte Informationen zu den allgemeinen Risiken finden Sie in den „Basisinformationen über Wertpapiere und weitere Kapitalanlagen“. Dieses senden wir Ihnen gerne auf Anfrage postalisch zu bzw. können Sie im Verlauf des Onboardings herunterladen.

Risiken der investierten Fonds

Die digitale Vermögensverwaltung legt in aktiv gemanagte Investmentfonds und börsennotierte Indexfonds, sogenannten Exchange Traded Funds (ETFs, diese bilden einen Index nach) der Deutsche Bank Gruppe an.

Die allgemeinen Risiken der Geldanlage in Wertpapieren treffen auch für diese Fonds zu, da sie den Wert der in den Fonds enthaltenen Wertpapiere nachteilig beeinflussen können. Darüber hinaus haben Fonds Risiken, die speziell mit dieser Art der Anlage verbunden sind. Je nach Kategorie von Fonds treten auch die spezifischen Risiken bestimmter Arten von Wertpapieren auf, z.B. von Aktien für Aktienfonds.

Risiko von Swap-Transaktionen bei synthetischen ETFs

Synthetische ETFs investieren nicht direkt in die Bestandteile der nachzubildenden Indices, sondern bilden die Indices über Tauschgeschäfte (Swaps) mit Kontrahenten ab. Bei Swap-Transaktionen in synthetischen ETFs besteht somit das Risiko, dass der Swap-Kontrahent ausfällt. Bei Ausfall des Swap-Kontrahenten können die ETFs jedoch verschiedene vertragliche Ansprüche aus den jeweiligen außerbörslichen Swap Transaktionen geltend machen. Anleger sollten sich darüber im Klaren sein, dass solche Ansprüche unter dem Vorbehalt insolvenzrechtlicher Bestimmungen stehen können, was die Gläubigerposition des Teilfonds schwächen könnte. So kann es vorkommen, dass ein ETF nicht den Nettobetrag an Zahlungen erhält, der ihm vertraglich bei Beendigung der außerbörslichen-Swap Transaktion zusteht, weil der Swap-Kontrahent insolvent oder anderweitig nicht in der Lage ist, den fälligen Betrag auszuzahlen.

Kein Ermessensspielraum der Verwaltungsgesellschaft eines ETFs, auf Marktveränderungen zu reagieren

Die ETFs verfolgen eine passive Anlagestrategie und werden daher nicht "aktiv verwaltet". Das bedeutet, dass die Verwaltungsgesellschaft das Portfolio eines ETFs in seiner Zusammensetzung nur anpassen wird, um eine genaue Abbildung von Duration (durchschnittliche Kapitalbindungsdauer) und Gesamtrendite des jeweiligen Referenzindex zu erreichen. Die ETFs versuchen nicht, ihren Referenzmarkt zu "schlagen", und gehen nicht in fallenden oder als überbewertet beurteilten Märkten vorübergehend defensive Positionen ein. Dementsprechend können Verluste beim jeweiligen Referenzindex einen entsprechenden Wertverlust der Anteile des jeweiligen Teilfonds nach sich ziehen.

Bewertung des Referenzindex und der Vermögenswerte des Teilfonds

Die Vermögenswerte eines ETFs, der Referenzindex oder die derivativen Techniken zu deren Koppelung können komplexer und spezieller Art sein. Bewertungen dieser Vermögenswerte oder derivativen Techniken sind gewöhnlich nur von einer begrenzten Anzahl von Marktakteuren erhältlich, die häufig als Kontrahenten bei den zu bewertenden Transaktionen auftreten. Diese Bewertungen sind oftmals subjektiv, und es können deutliche Unterschiede zwischen den verfügbaren Bewertungen bestehen.

Volatilitätsrisiko

Fonds können aufgrund ihrer individuellen Zusammensetzung sowie der vom jeweiligen Fondsmanagement angewandten unterschiedlichen Anlagestrategien eine erhöhte Volatilität aufweisen, d.h. die Anteilspreise können auch innerhalb kurzer Zeiträume stärkeren Schwankungen nach unten oder nach oben unterworfen sein. Der Anteilswert kann unter den Kaufpreis fallen, zu dem der Kunde den Anteil erworben hat. Dadurch kann auch der Wert des Gesamtportfolios Schwankungen ausgesetzt sein.

Bonitätsrisiko

Ein Teil der ausgewählten Fonds legt in Anleihen an, deren Wert davon abhängt, ob der Emittent in der Lage ist, seine Zahlungen zu leisten. Das Risiko eines Zahlungsausfalls (Bonität) kann daher auch bei Emittenten Schwankungen unterliegen. Die Rückzahlungsfähigkeit und -willigkeit des Emittenten kann den Wert der Anleihe daher negativ beeinflussen.

Liquiditätsrisiko

Zudem können die Fonds auch in Finanzinstrumente anlegen, die grundsätzlich hinreichend liquide sind (d.h. größere Preisschwankungen werden nicht durch Transaktionen ausgelöst) , aber unter bestimmten Umständen nicht liquide sein können. Das bedeutet, dass der reguläre Handel vorübergehend gestört oder unmöglich sein kann. Ferner kann auch nicht zu jedem Zeitpunkt ein Preis gestellt werden. Es besteht somit das Risiko, dass Wertpapiere nur mit hohem Preisabschlag oder gar nicht veräußert werden können. Der Verkaufspreis illiquider Werte kann erheblich geringer sein als der Erwerbspreis.

Risiko aus Derivategeschäften

Zudem können die in dem Portfolio enthaltenen Fonds gegebenenfalls in wesentlichem Umfang Derivategeschäfte mit verschiedenen Vertragspartnern abschließen. Ein Derivat ist ein Finanzinstrument, dessen Wert von der Entwicklung eines oder mehrerer Basiswerte abhängt. Es kann aufgrund seiner Ausgestaltung den Fonds stärker beeinflussen (z.B. aufgrund einer Hebelwirkung), als dies beim unmittelbaren Erwerb der Basiswerte der Fall wäre.

Kontrahentenrisiko

Die Fonds schließen Geschäfte mit verschiedenen Vertragspartnern ab. Insbesondere bei derivativen Finanzinstrumenten kann es zum Kontrahentenrisiko kommen, falls ein Vertragspartner beispielsweise eine Insolvenz erleidet, und dies zu Zahlungsausfällen führen kann.

Schwellenländerrisiko

Einzelne Fonds legen in Schwellenländern an. Eine Anlage in Vermögenswerte der Schwellenländer unterliegt in der Regel höheren Risiken (einschließlich möglicherweise erheblicher rechtlicher, wirtschaftlicher und politischer Risiken) als eine Anlage in Vermögenswerte der Märkte in Industrieländern.

Nebenwerte-Risiko

Ferner können einzelne Fonds auch in Aktien kleinerer Unternehmen investieren. Aktien kleinerer Unternehmen unterliegen meist höheren Kursschwankungen als Standardwerte. Gründe sind unter anderem die geringere Liquidität aufgrund der niedrigeren Marktkapitalisierung und des kleineren Handelsvolumens. Folglich sind Aktien von oder Anteile an kleineren Unternehmen möglicherweise schwieriger zu kaufen oder zu verkaufen als die von größeren Unternehmen.

Weitere Risikohinweise können Sie auch den Prospekten der jeweiligen Fonds entnehmen, die Sie über www.morgenfund.com bzw. etf.deutscheam.com beziehen können. Auf Anfrage stellen wir Ihnen Prospekte auch gerne zur Verfügung.