Ein Depotübertrag kann je nach Situation etwas mehr Zeit in Anspruch nehmen.
Besonders dann, wenn:

• ausländische Wertpapiere im Depot enthalten sind,
• einzelne Positionen nicht übernommen werden können, oder
• der Wechsel manuelle Abstimmungen zwischen den beteiligten Banken erfordert.

Solche Faktoren können den Prozess verzögern – auch wenn wir unser Möglichstes tun, um einen zügigen und reibungslosen Ablauf sicherzustellen.

Unser Tipp: Eine sorgfältige Vorbereitung und vollständige Unterlagen helfen, den Übertrag zu beschleunigen. Bei Fragen sind wir jederzeit für Sie da.

Es ist möglich, dass Ihr Depot zunächst nur teilweise übertragen wurde.
Das kommt häufiger vor und ist meist kein Grund zur Sorge.

In vielen Fällen liegt das daran, dass einzelne Wertpapiere über unterschiedliche Abwicklungsstellen laufen oder unterschiedliche Bearbeitungszeiten haben. Dadurch können manche Positionen zeitversetzt übertragen werden.

Ihr Depot kann daher vorübergehend einen gemischten Bestand zeigen – mit bereits übertragenen und noch ausstehenden Wertpapieren.

Wir behalten den Prozess im Blick und informieren Sie, sobald der Übertrag abgeschlossen ist. Bei Fragen stehen wir Ihnen selbstverständlich zur Verfügung.

Manche Wertpapiere – insbesondere ausländische Titel oder spezielle Fonds – können vom neuen Anbieter unter Umständen nicht übernommen oder verwahrt werden.

In solchen Fällen informieren wir Sie entsprechend.
Dann haben Sie die Möglichkeit zu entscheiden, ob Sie:

• die betroffenen Wertpapiere verkaufen möchten, oder
• eine alternative Verwahrmöglichkeit (z. B. ein anderes Depot) nutzen wollen.

Wir unterstützen Sie gerne dabei, die für Sie passende Lösung zu finden.

Während des Übertragsprozesses ist kein Zugriff auf Ihre Wertpapiere möglich – das bedeutet:
Ein Verkauf während des Übertrags ist in der Regel nicht möglich.

Daher unser Hinweis:
Überlegen Sie vor dem Übertrag, ob Sie bestimmte Positionen vorab verkaufen möchten – zum Beispiel aus steuerlichen oder strategischen Gründen.

In der Regel geht der Anspruch auf Dividenden nicht verloren. Sie bleiben anspruchsberechtigt – je nachdem, wo Ihre Wertpapiere am sogenannten Ex‑Tag lagen, erfolgt die Auszahlung an das entsprechende Depot oder Verrechnungskonto.

Die Auszahlung kann jedoch verzögert erfolgen, besonders bei gleichzeitig laufendem Übertrag. Manchmal trudeln Dividendenzahlungen noch Wochen oder gar Monate nach dem eigentlichen Übertrag auf das alte Verrechnungskonto ein.

In sehr seltenen Fällen berichten Anleger, dass Zahlungen nicht zugeordnet wurden oder unklar ist, welcher Anbieter (alte oder neue Bank) zuständig ist, insbesondere bei enger Terminierung rund um Ex‑, Record- oder Payment-Dates.

Zusammengefasst

Unser Tipp: Behalten Sie das alte Depot zumindest bis zur Dividendenauszahlung aktiv – insbesondere bei ausschüttenden Wertpapieren. So vermeiden Sie, dass Zahlungen im "Halbzeitbereich" verloren gehen.

Nein – Wechselkursschwankungen beeinflussen einen internationalen Depotübertrag nicht, solange die Wertpapiere nicht verkauft, sondern lediglich übertragen werden. Der Übertrag erfolgt buchungstechnisch, und es findet kein Währungsumtausch statt, der zu Kursverlusten oder -gewinnen führen könnte.

Kurz gesagt:

• Beim reinen Depotübertrag bleibt die Währung Ihrer Wertpapiere unangetastet.
• Wechselkursrisiken spielen daher nur bei Kauf oder Verkauf in einer Fremdwährung eine Rolle – nicht beim Übertrag selbst.

Beim Wechsel zu einer neuen Bank wird der Freistellungsauftrag nicht automatisch mitübertragen.
Das bedeutet:

• Bei der neuen Bank müssen Sie einen neuen Freistellungsauftrag stellen, damit Ihre Kapitalerträge weiterhin steuerlich berücksichtigt werden.
• Bei MorgenFund sollte der bestehende Freistellungsauftrag aktiv gelöscht werden, sobald der Depotübertrag abgeschlossen ist – insbesondere, wenn keine weiteren Konten oder Depots bei uns bestehen.

Um Missverständnisse oder ungenutzte Freibeträge zu vermeiden, sollten Sie:

• den Freistellungsauftrag aktiv löschen; oder
• ihn bis zum Ende des laufenden Kalenderjahres befristen; bzw.
• wird die gesamte Geschäftsbeziehung mit der MorgenFund im laufenden Kalenderjahr vollständig beendet, endet der Freistellungsauftrag aus Vereinfachungsgründen ab dem folgenden Jahr automatisch – falls er nicht zuvor befristet oder gelöscht wurde

Ja, grundsätzlich ist ein Depotübertrag von Wertpapieren, die im Rahmen vermögenswirksamer Leistungen (VL) erworben wurden, möglich. Allerdings gibt es dabei wichtige Einschränkungen, insbesondere im Hinblick auf die staatliche Förderung und die damit verbundene Sperrfrist.

Übertrag von VL-Wertpapieren

Ein Übertrag von VL-Wertpapieren ist grundsätzlich möglich, jedoch nur unter bestimmten Bedingungen:

• Nach Ablauf der Sperrfrist: Die Arbeitnehmersparzulage ist an eine gesetzliche Sperrfrist von insgesamt sieben Jahren gebunden. Erst nach Ablauf dieser Frist können die VL-Wertpapiere ohne Verlust der staatlichen Förderung übertragen werden.
• Vertragsbedingungen beachten: Einige VL-Verträge erlauben während der Ansparphase keinen Übertrag. In solchen Fällen kann es erforderlich sein, den Vertrag zu kündigen und einen neuen bei der gewünschten Bank abzuschließen.

Wichtige Hinweise

• Verlust der staatlichen Förderung: Ein vorzeitiger Übertrag vor Ablauf der Sperrfrist kann zum Verlust der bereits erhaltenen Arbeitnehmersparzulage führen.
• Depotwechsel: Bei einem Depotwechsel sollten Sie sicherstellen, dass die neuen VL-Wertpapiere weiterhin die Voraussetzungen für die Arbeitnehmersparzulage erfüllen.

Bevor Sie einen Depotübertrag von VL-Wertpapieren in Erwägung ziehen, sollten Sie sich umfassend über die Vertragsbedingungen und die steuerlichen Auswirkungen informieren. Es empfiehlt sich, die Beratung durch einen Steuerberater in Anspruch zu nehmen, um mögliche Nachteile zu vermeiden.

Bei der Auflösung Ihres Depots werden Ihre Wertpapiere verkauft. Dabei können Gewinne entstehen, die steuerpflichtig sind – zum Beispiel im Rahmen der Abgeltungsteuer.

Wir empfehlen daher, sich vorab über mögliche steuerliche Konsequenzen zu informieren – etwa durch Rücksprache mit Ihrem Steuerberater.

Die Kündigung Ihres Depots selbst ist in der Regel kostenlos.
Allerdings können beim Verkauf Ihrer Wertpapiere Verkaufsgebühren und andere Transaktionskosten anfallen, die Ihren Auszahlungsbetrag entsprechend mindern.

Bitte beachten Sie:
Die genauen Kosten richten sich nach dem für Sie gültigen Preis- und Leistungsverzeichnis.
Dieses finden Sie auf unserer Website im Bereich Formularcenter/Vertragsunterlagen.

Ja natürlich. Sie finden weitere Informationen zur Depotübertragung weiter unten auf der Seite

Die Kündigung Ihres Depots führt nicht automatisch zur Beendigung des Freistellungsauftrags (FSA). Solange Sie den FSA nicht aktiv widerrufen oder befristen lassen, verbleibt er bei der MorgenFund – selbst wenn das Depot bereits aufgelöst wurde.

Um Missverständnisse oder ungenutzte Freibeträge in der Zukunft zu vermeiden, sollten Sie:

• den Freistellungsauftrag aktiv löschen; oder
• ihn bis zum Ende des laufenden Kalenderjahres befristen

Benutzen Sie hierfür das Formular Freistellungsauftrag.

Automatisches Erlöschen – mit Einschränkungen

Wird die gesamte Geschäftsbeziehung mit der MorgenFund im laufenden Kalenderjahr vollständig beendet, endet der Freistellungsauftrag aus Vereinfachungsgründen ab dem folgenden Jahr automatisch – falls er nicht zuvor befristet oder gelöscht wurde

Die Dauer einer Depotkündigung hängt von verschiedenen Faktoren ab – zum Beispiel von eventuell bestehenden Kündigungsfristen, der Abwicklung der Wertpapierverkäufe sowie der Art der im Depot enthaltenen Wertpapiere.

Je nach Situation kann die Abwicklung unterschiedlich lange dauern.
Sobald alle Positionen verkauft und ausgebucht sind, wird der Erlös auf Ihr Referenzkonto überwiesen und das Depot geschlossen.

Unser Tipp: Prüfen Sie vorab, ob spezielle Fonds oder Papiere mit längerer Abwicklungsdauer im Depot enthalten sind – wir unterstützen Sie gerne dabei.

Eine „Teilkündigung“ im eigentlichen Sinne gibt nicht – aber Sie können natürlich einzelne Wertpapiere verkaufen oder nur einen Teil Ihres Depots auf ein anderes Konto übertragen.

Wichtig zu wissen:
Das gilt nicht als Kündigung des Depots, sondern lediglich als Verkauf oder Teilübertrag. Ihr Depot bleibt dabei weiterhin bestehen.

Wenn Sie Unterstützung benötigen, helfen wir Ihnen gerne weiter!

Wenn Sie Ihre Kündigung zurückziehen möchten, ist das in vielen Fällen noch möglich – abhängig davon, wie weit der Vorgang bereits fortgeschritten ist.

Kontaktieren Sie einfach unseren Kundenservice, damit wir gemeinsam prüfen können, was noch machbar ist. Wir helfen Ihnen gerne weiter.

Bitte beachten Sie:
Wertpapiere, die im Rahmen der Kündigung bereits verkauft wurden, können nicht wieder steuerunschädlich eingebucht werden. 

Ja, ein Depot, in dem vermögenswirksame Leistungen (VL) angelegt sind, kann grundsätzlich gekündigt werden. Allerdings gibt es dabei wichtige Aspekte zu beachten, insbesondere im Hinblick auf die staatliche Förderung.

Kündigungsmöglichkeiten für VL-Depots

• Vorzeitige Kündigung (prämienschädlich): Eine vorzeitige Kündigung ist möglich, führt jedoch zum Verlust der Arbeitnehmersparzulage für die bereits eingezahlten Beiträge. In diesem Fall spricht man von einer „prämienschädlichen“ Kündigung.
• Reguläre Kündigung nach Ablauf der Sperrfrist: Nach Ablauf der siebenjährigen Sperrfrist (sechs Jahre Ansparphase plus ein Jahr Ruhephase) können Sie Ihr VL-Depot regulär kündigen, ohne die staatliche Förderung zu verlieren.

Vorgehensweise bei der Kündigung

Unabhängig von der Art der Kündigung sollten Sie folgende Schritte beachten:

1. Schriftliche Kündigung: Reichen Sie das entsprechende Verkaufsformular bei der MorgenFund GmbH ein. 
2. Arbeitgeber informieren: Teilen Sie Ihrem Arbeitgeber mit, dass keine weiteren Zahlungen auf das VL-Konto erfolgen sollen.
3. Depotauflösung: Falls keine weiteren VL-Zahlungen erfolgen, kann das Depot aufgelöst werden. Beachten Sie jedoch, dass bei einer vorzeitigen Kündigung die staatliche Förderung verloren geht.

Wichtige Hinweise

• Verlust der Arbeitnehmersparzulage: Bei einer vorzeitigen Kündigung verlieren Sie den Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage für die bereits eingezahlten Beiträge.
• Depotgebühren: Nach der Kündigung können weiterhin Depotgebühren anfallen, wenn das Depot nicht vollständig aufgelöst wird.
• Steuerliche Aspekte: Beachten Sie, dass die Arbeitnehmersparzulage in Ihrer Steuererklärung beantragt werden muss.